在湖北，“3分鐘申請、零質押擔保、1秒鐘放款”的“301”線上信用貸款模式，已經推廣了五年，現已累計為上百萬家小微企業(yè)提供資金超1.9萬億元。這一模式，通過“數據畫像”驅動金融創(chuàng)新，改變著中小微企業(yè)的融資生態(tài)。

位于武漢保稅區(qū)的源國科技，是省級專精特新企業(yè)，這里生產的MPO跳線，是無人駕駛等前沿領域所需的關鍵部件。隨著訂單激增，今年，企業(yè)計劃建設自動化產線，但因為資金問題，一度暫停。“301”線上信用貸款讓企業(yè)看到轉機，企業(yè)負責人登錄手機銀行錄入營業(yè)執(zhí)照后，銀行內部信貸模型根據經營流水、應收賬單等數據進行自動評級，很快得出授信額度，并為企業(yè)批準了1000萬元的信用貸款。

武漢源國科技有限公司運營總監(jiān) ?張榮華：主要是用于生產線的自動化改造，后續(xù)它的UPH值（每小時產量）從5件可能會變成500件。

“301”線上信用貸款模式高效運轉的背后，是湖北數據共享機制在發(fā)力。2021年起，人行湖北省分行聯(lián)合稅務、電力等部門，通過多維數據交叉驗證讓銀行看懂企業(yè)經營情況，推動金融機構信貸邏輯由“看抵押”向“看數據”轉變。各大銀行紛紛創(chuàng)新“301”貸款產品：工商銀行與銀聯(lián)數據直連、與國家電網平臺對接推出“銀聯(lián)商戶貸”“電e貸”等；建設銀行推出信用快貸、“善營、善新、善科”等金融產品。

建設銀行湖北省分行普惠金融事業(yè)部總經理 楊子剛：現在我們能夠做到按分按秒，五年以來建行服務企業(yè)的數量增長了超過5倍。

政策支持也在持續(xù)加碼。人行湖北省分行會同湖北省財政廳推出“301”首貸戶貸款貼息政策，去年覆蓋超3800戶首貸戶。近期，湖北出臺《進一步優(yōu)化“301”線上信用貸款模式實施方案》，將首貸戶貸款貼息按政策納入全省信用貸款風險補償范圍。

湖北省財政廳金融處二級調研員 王星洲：對2025年1月1日至2027年12月31日之間，新發(fā)放的具有“301”貸款產品標識的中小微企業(yè)首貸戶貸款，給予1%的貼息支持，單筆貸款貼息期限最高可達1年。